純金積立って儲かる？メリットとデメリットは？【各社比較】

純金積立って儲かる？ メリットとデメリットは？

純金積立を始めたいのだけど、内容がよくわかならいという方もいらっしゃるかと思います。

また、純金積立は比較的手軽に投資できるものですが、多くの会社が取り扱っているので、今まで金を購入したことがない人にとっては、どの会社の積立がよいのか判断するのは難しいかもしれません。

そのような方は、ぜひ今回の記事をご一読ください。

短時間で純金積立の仕組みと各社の積立商品の違いが理解できるかと思います。

純金積立のメリットとデメリット、そして後に出て来る「ドルコスト平均法での買い方」などについても、わかりやすく書いてあります。

基本が理解できたら、実際に各社の積立商品の内容を比較検討してみたいと思います。

純金積立で有事に備える

最近はコロナウィルスの影響も一因となり、世界各国の株価や石油価格が乱高下、経済活動も先行きがますます不透明な状況です。

また、2022年3月現在はロシアとウクライナの紛争など不測の事態も起きています。今後はどうなってしまうのでしょうか。

金やプラチナの貴金属価格もそれらの影響を受け、相場が大きく動いています。

そのような状況もあり、「有事の金」に注目が集まっています。

日本でも、金やプラチナを少額から買える「純金積立」が今とても注目されているようです。

純金積立の始め方

ここでは私自身が毎月積み立てている「田中貴金属の純金積立（日本で初めて純金積立を発売）」を参照してお話しさせていただきます。

「田中貴金属の純金積立」は、みなさんテレビCMなどでもおなじみの「純金積み立て コツコツ♪ プラチナ積立 コツコツ♪ 3,000円から コツコツ♪」の商品です。

投資用地金・金貨（コイン）の現金売買取引とはタイプが違い、毎月一定の金額を投資して（最低3,000円から）「金」・「プラチナ」・「銀」等をコツコツ継続して購入、貯蓄する商品です。

純金積立の仕組み

それでは、田中貴金属の純金積立の仕組みを簡単にお話しします。

私自身は毎月「金」の積立を3,000円分積み立てています。

積立の始め方ですが、まず田中貴金属工業に「純金積立申込パンフレット内の書類一式※」を料金受取人払いで郵送するか、「インターネット登録（おすすめ！）」のどちらかで申し込みを済ませます。

※パンフレット内には、・田中貴金属の純金積立START BOOK　・約款　・申込書　・預金口座振替依頼書／自動払込利用申込書　・申込書返送用封筒（料金受取人払郵便）が入っています。

登録終了後は以下のような流れで積立が開始します。

簡単にお話すると取引の流れは上記のようになります。

以下はもう少し細かいところを補足します。

純金積立のメリット、デメリット

まず、純金積立の「メリット」、「デメリット」をみてみます。

※「スポット購入」とは、資金に余裕のある時や、相場価格が大きく動いた時などに、いつでも毎月の積立掛金とは別に購入することができる仕組みです。尚、田中貴金属のスポット購入手数料は無料です。

次にデメリットを考えてみます。

ただし、「年会費」はネットで申し込めば無料になりますし、純金積立の現金化の際は、現物地金の売却とは違い「売却手数料」が無料というメリットがありますので、トータル166円かかるのは、それほど気にしなくてもよいのかなとも思います（これも主観です）。

田中貴金属の純金積立の毎月の積立手数料（参考資料）

1カ月の 金・プラチナ・銀 の積立金額の合計	3,000円~ 29,000円	30,000円~ 49,000円	50,000円〜
積立手数料	2.5%	2.0%	1.5%

ドル・コスト平均法とは

次に、田中貴金属が金を毎月買う際に、どのような買い方をしているかです。

「田中貴金属の純金積立」は、「ドル・コスト平均法」という買い方で金を買っています。

積立額を日割りして、毎日少しづつ購入する仕組みを採用し、価格の高いときは少なく、低いときは多く買うことで、価格変動リスクを抑える効果が期待できるのです。

では、「ドル・コスト平均法」をもう少し詳しくみていきます。

「ドル・コスト平均法」は、毎月一定の金額を、同じ投資対象に継続して投資するもので、長期的な資産形成に適していると言われています。

この方法の最大の特徴は、「定額購入」という点にあります。価格が高くてもが安くても関係なく、一定の金額で購入をするというものです。

毎月一定金額を投資することで「安いときにはたくさん買い、高いときには少なく買う」というメカニズムが自動的にはたらき、結果として購入価格が安定する効果が期待できます。

現物地金を購入するタイミングはなかなか難しく、予想を常に考え続け、今後どうなるかを毎回当て続けることは不可能でしょう。

「ドル・コスト平均法」は、定額購入することによって自動的に平均した相場で購入ができるため、積立に適していると言われるのです。

毎日金やプラチナのリアルタイムの価格チャート推移を見て、上昇した、下落したなど一喜一憂する必要はありません。

とにかく、みなさんが「いつ買ったらいいのか？」とタイミングを悩む必要がないのもメリットですね。

私自身も、2011年10月から積立を3,000円で始めました。

2020年2月現在の金の評価額は以下のように375,947円になっています。

そこで、今まで積み立ててきた金額を計算してみると、

いかがでしたでしょうか。

今回は田中貴金属の例で説明させていただきましたが、純金積立は三菱マテリアル、楽天証券、SBI証券などの各社もやっています。

人によっては「純金積立などやめとけ！」などという人もいますが、上の結果をご覧頂いて冷静にご判断いただければよいかと思います。

以下に各社純金積立の比較表を作成しましたので、みなさん自身で具体的なサービス内容をご検討いただければと思います。

純金積立のサービス【各社比較】

まずは純金積立の会社を選ぶポイント（サービス）を考えてみます。

このあたりを基準にして各社を比較してみるとよいでしょう。

基本的な項目の比較表を下記に作ってありますので是非ご参照ください。

※こちらの内容は2020年4月4日時点のものです。内容が変わる場合がございますので、お申し込みの際は、各社ホームページをご確認の上お申し込みをお願い致します。

田中貴金属の価格（相場）の決め方について

まず金の購入価格ですが、田中貴金属では海外市場の相場とリンクしながら（平日は）毎日変動して価格決定しています。

海外相場は米ドル建て価格（1トロイオンス＝31.1035当たり）で発表されますが、日本では円建て（1g当たり）価格で発表されます。

よって、最終的な価格は海外相場の値動きと円／ドル為替相場の変動によっても変わります。

店頭税込小売価格（円/g）の計算方法

｛（海外の現地価格＋保険料・運賃）×為替レート÷31.1035g＋経費手数料｝＋消費税

参考までに、2020年10月7日現在、金価格は、田中貴金属工業、三菱マテリアルともに1gの小売価格は7,850円。

金1kgバーを購入するにはは7,085,000円が必要です。数年前と比較するとかなり金価格が上がりました。

各社のチャート表を見ていただければ一目瞭然ですが、いつまで上昇するのでしょうか。

純金積立の税金にについて

次に、みなさんが気になるであろう税金の話をさせていただきます。

純金積立で利益が出た場合は税金を支払う必要「確定申告」があります。その税金についてみていきます。

純金積立で買った金にかかる税金は、金・プラチナ地金（インゴット）を購入した時と一つだけ異なる部分があります。それは課税所得計算のための金・プラチナの取得価額です。

金・プラチナ地金（インゴット）の場合は基本的に購入した時の金価格で決まりますが、純金積立の場合は「総平均法に準ずる方法」による算出で決定されます（国税庁のホームページを参照）。

「総平均法に準ずる方法」は「平均取得価額」のことです。純金積立で金・プラチナをドルコスト平均法で購入した場合、取得価額は毎日の購入単価の平均に基づく金額になります（当日スポット購入の場合はその日の購入単価）。

純金積立はドルコスト平均法で購入するため、毎日の購入単価の平均に基づく金額を取得価額に使えることで、金・プラチナの地金（インゴット）を購入する場合と比較するとリスクを減らせる場合があります。

取得価額の計算方法の他は、純金積立も金・プラチナ地金と同じ計算式になります（こちらをご参照ください）。

売却金額から取得価額を引いた金額が譲渡益になります。この譲渡益と他の取引で得た譲渡益を合わせた金額から、50万円（特別控除）を引いた金額が譲渡所得となり、最終的に給与など他の所得と一緒に合わせて総合課税として計算し、税務署に申告します。

ちなみに、金を売却したことで譲渡損が出た場合は、他のの取引で得た譲渡益より金の損失分を差し引く損益通算が可能になります。しかし、損益通算が出来るのは何でも出来るわけではなく、絵画やゴルフ会員権など品目が限られているためご注意ください。

純金積立の保管方法について

最後に補足になりますが、積み立てた純金の預かり形式についてです。

大きく分けて2つの方法があります。

ここ数年の金価格は上昇傾向にあります（プラチナも少しづつ上がってきました）。

今後は予測がつかない未来が待ち構えています。そこでリスクに強い「備える資産」としての金・プラチナが注目されています。

よって気軽に、着実に続けられる純金積立はみなさんにとって注目すべき投資商品であるでしょう。

ただし、金は相場商品であるため、価格変動というリスクが伴うことも考えておいてください。

純金積立ではその価格変動リスクを抑えるためにドルコスト平均法を適用しています。

上記の表のように、多くの会社では、月々数千円の少額から購入することができ、貯めた金の保管も運営会社が行なってくれるので盗難リスクもありません。

田中貴金属工業や三菱マテリアルのようにインターネット（net）取引も可能になっていますので、パソコンやスマフォと通信環境があれば以前よりも気軽に投資が可能となっています。

もし金やプラチナの現物を購入することに不安をお持ちの方は、安全に少額から始められる純金積立をおすすめします。

逆に、金やプラチナの現物の購入・売却に興味をお持ちの方は、こちらの記事をご覧ください。

純金積立の仕組みと同じく、金やプラチナ投資の基本と取引の仕方が簡単に理解できると思います。

このブログ記事が、今後の皆様の生活の一助になれば幸いです。

最後に、注意事項だけご承知おきくださいませ。